詩詩黛莉

1️⃣先檢視自己和老公的保單是否不足？

沒錯，投保小孩保單之前先把自己的保單拿出來請業務員幫忙檢視不足之處，原因很簡單，我們這一代的保單大多是爸媽幫忙投保的，年代久遠，現今有更多更好的保單推陳出新以符合時代需要，以前妳一人生病住院頂多損失個人薪水，但有了孩子之後，一旦住院孩子沒人照顧，另一半也需請假或請保母幫忙，一人生病等同三份支出，不可小覷。

2️⃣壽險建議投保「定期」即可

壽險顧名思義是身故才理賠，主要解決喪葬費的問題，普遍分為兩種
🅰️定期壽險：繳費20年，保障20年
🅱️終身壽險：繳費20年，保障終身

很多保險員都會鼓吹自小孩一出生便開始投保終身壽險較划算，可是一經了解才發現15歲以下兒童身故是不理賠的（僅能退還已繳保費）等於前面15年只是儲蓄的概念，再者，終身壽險的保費是定期壽險的十倍，理應把有限的預算投入對孩子比較重要的意外、醫療險才是！因此在壽險的部分較建議投保「定期」即可，等20年期滿再檢視保單，重新加保。

3️⃣意外險（定義：非疾病引起之外來、突發事件）理賠分成三類：意外身故或殘廢、意外醫療、意外住院日額。

此部分需注意容易造成經濟重擔的
🔺重大燒燙傷是否理賠？一次性給付金額？以及是否支付植皮手術費用？

另外，由於醫療制度改變也需注意
🔺骨折未住院是否理賠？

最重要的
🔺是否接受副本理賠？關係到後面要講的雙實支實付

4️⃣實支實付：主要理賠因「疾病」或「意外」住院所產生的「病房費」、「手術費」與「雜費」。

建議請業務員幫忙投保兩家，主約需可接受副本理賠，意外發生可同時請領，一份用來支付治療期間所產生的費用，另一份則彌補父母雙方因照護所損失的薪水，剩餘的金額也可以給孩子買營養補充品或做其他用途。

5️⃣殘扶險：最後一個是令媽咪感到最擔憂的殘廢扶助險，雖然很難想像但萬一因意外或疾病導致寶貝殘廢，往後十幾二十年甚至更久的醫療費用是非常驚人的！在此需先釐清「殘扶險」和「殘廢險」不同之處在於：

🅰️殘廢險：因意外或疾病造成殘廢，依殘廢等級表，給予「一次性給付」
🅱️殘扶險：因意外或疾病造成殘廢，依殘廢等級表，給予「定期（即每月）給付」

保險的意義在於將最大風險轉嫁給保險公司，因此殘扶險能提供的「定期（即每月）給付」才是投保重點，投保殘扶險需比較：

🔺殘扶金額：？/每月
🔺保證給付？個月

此外六大險種中未提及的「重大疾病險」、「癌症險」、「失能險」雖不在我著重的範圍，但還是請業務員皆涵蓋投保，因無法預測意外來臨時會用到哪張保單，因此投保的重點應在於廣度不在深度，至於每年保費金額設定好預算再請業務員搭配多家保單靈活運用即可。

以上是不專業媽咪自做功課歸納出幫小朋友投保保單的重點，建議可以依循上述五個原則，找可靠的保險業務深入詢問，勢必可以幫孩子找到最適合的保單😃